Trong cuộc sống hối hả hàng ngày là cuộc sống, chuẩn bị cho sự sụp đổ của chúng ta thường không phải là ưu tiên hàng đầu.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị ốm nặng hoặc chết bất ngờ? Những người thân yêu của bạn sẽ biết phải làm gì và quan trọng nhất là tìm kiếm những giấy tờ quan trọng để hướng dẫn việc ra quyết định của họ?
Chúng tôi đã yêu cầu Rick Kollauf, giám đốc tư vấn kinh doanh của BMO Private Bank ở Milwaukee và Karen McMillan, một nhà lập kế hoạch tài chính và tư vấn danh mục đầu tư với Ostern Partners Capital Management ở San Francisco, chia sẻ danh sách các tài liệu quan trọng nhất để tiện sử dụng, tại sao bạn cần chúng, và những gì xảy ra mà không có chúng. Đây là những gì họ đã chia sẻ:
1 ý chí
Tại sao bạn cần nó: Để cho người mà bạn tin tưởng nói cuối cùng về sự chăm sóc y tế của bạn khi bạn bị mất khả năng hoặc bị thương nặng
Điều gì xảy ra mà không có nó: luật pháp tiểu bang ra lệnh cho những người có thể đưa ra quyết định y tế thay cho bạn. Nhưng nếu xung đột nảy sinh giữa những người thân, trận chiến có thể ra tòa, McMillan nói.
5 Giấy ủy quyền tài chính
Tại sao bạn cần nó: Cung cấp cho ai đó quyền và thẩm quyền để quản lý tài chính của bạn khi bạn không thể tự làm điều đó do bệnh tật hoặc khoảng cách
Điều gì xảy ra mà không có nó: Không ai có thể truy cập vào tài khoản tài chính của bạn hoặc thanh toán hóa đơn thay cho bạn. Điều đó có thể khiến bạn tụt hậu trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính và trả nợ, Kollauf nói.
6 tài khoản thụ hưởng được chỉ định
Tại sao bạn cần nó: Để đảm bảo người thụ hưởng của bạn có thể dễ dàng nộp đơn yêu cầu và nhận bất kỳ lợi ích nào bạn để lại trong tên của họ trên các tài khoản bảo hiểm nhân thọ, hưu trí và niên kim
Điều gì xảy ra mà không có nó: Những người sống sót của bạn sẽ phải kiểm kê tất cả tài sản của bạn để tìm ra những gì các công ty nắm giữ các chính sách này, Kolauff nói. Điều đó có thể mất thời gian và nỗ lực đáng kể.
7 Bản sao giấy phép kết hôn / quyết định ly hôn
Tại sao bạn cần nó: Để chuyển quyền sở hữu tài sản cho người phối ngẫu còn sống
Điều gì xảy ra mà không có nó: Có thể mất vài tuần hoặc hơn để đặt giấy phép kết hôn được chứng nhận hoặc quyết định ly hôn, cả hai đều quan trọng để thiết lập (hoặc từ chối) lợi ích và quyền lợi vợ chồng.
8 Bản sao khai thuế liên bang mới nhất
Tại sao bạn cần nó: Để giúp đại lý của bạn nộp thuế nếu bạn mất khả năng hoặc nộp tờ khai thuế cuối cùng sau khi bạn chết
Điều gì xảy ra mà không có nó: Thuế của bạn có thể được nộp muộn, phát sinh hình phạt và thế chấp. Nếu bạn sử dụng một kế toán viên, hãy liệt kê thông tin liên lạc của người đó với tờ khai thuế của bạn.
9 tài khoản tài chính
Tại sao bạn cần nó: Để xác định ngân hàng và tổ chức tài chính nào bạn kinh doanh để thanh toán hóa đơn hoặc phân phối tài sản
Điều gì xảy ra mà không có nó: Một lần nữa, nó sẽ làm công việc thám tử và thời gian để đi đến tận cùng của nó. Trong khi đó, hóa đơn của bạn sẽ không được thanh toán và phân phối tài sản có thể bị trì hoãn. Mẹo: Chỉ định tài khoản ngân hàng của bạn "có thể chuyển nhượng khi chết" cho những người thụ hưởng cụ thể giúp họ không bị quản chế, Kollauf nói.
10 thư hướng dẫn / ý định
Tại sao bạn cần nó: Để cung cấp cho giám đốc điều hành của bạn hướng dẫn rõ ràng về cách quản lý / phân phối bất động sản của bạn
Điều gì xảy ra mà không có nó: Đó là một thứ miễn phí cho tất cả những người sống sót của bạn, McMillan nói.
Các mục cần bao gồm trong thư mục đích: chuyển nhượng tài sản cá nhân, mong muốn chăm sóc thú cưng, mật khẩu và đăng nhập vào tài khoản trực tuyến, nơi tìm tiêu đề, chứng thư và giấy tờ khác, thông tin liên hệ và tên của luật sư, kế toán viên và các chuyên gia khác, hộp ký gửi an toàn và vị trí quan trọng, số An sinh xã hội, giấy khai sinh cho bạn và trẻ nhỏ và các giấy tờ quan trọng khác.
Tại sao bạn cần nó: Để làm rõ loại dịch vụ tưởng niệm (nếu có) mà bạn muốn và liệu bạn muốn chôn cất hay hỏa táng
Điều gì xảy ra mà không có nó: Nó không phải là một tài liệu hợp pháp, nhưng nó làm cho cuộc sống của những người thân yêu của bạn dễ dàng hơn nhiều khi đồng hồ kêu tích tắc và các quyết định cần phải được đưa ra nhanh chóng, McMillan nói. Nếu bạn đã mua trước một âm mưu chôn cất, hỏa táng hoặc dịch vụ, bạn sẽ muốn để lại một bản sao ở một nơi mà những người thân yêu có thể dễ dàng tìm thấy nó, cô nói thêm.
12 kế hoạch kinh doanh thành công
Tại sao bạn cần nó: Để phác thảo những gì sẽ xảy ra với doanh nghiệp của bạn và ai sẽ là người kiểm soát nếu bạn chết hoặc mất năng lực
Điều gì xảy ra mà không có nó: Doanh nghiệp của bạn (và nhân viên của bạn) có thể bị ảnh hưởng về tài chính và hoạt động có thể bị ảnh hưởng. Lý tưởng nhất, doanh nghiệp của bạn nên có niềm tin sống riêng, tách biệt với niềm tin cá nhân, với một ủy thác đặc biệt được đặt tên để giữ mọi thứ hoạt động trơn tru, Kollauf khuyên.
Tài liệu cần có trong hồ sơ kinh doanh của bạn: giấy chứng nhận quyền sở hữu, giấy phép hoạt động, quyền sở hữu hoặc chứng thư đối với bất động sản, hợp đồng, cổ phiếu / đầu tư, các điều khoản hợp nhất, quy định và kế hoạch khẩn cấp, v.v.
